Arvien vairāk Latvijas finanšu tirgus dalībnieku izmanto inovācijas

Aug mākslīgā intelekta pielietojums

Visvairāk izmantotie inovatīvie risinājumi ir lietojumprogrammu saskarnes (application programming interface, API), ko izmanto 59 tirgus dalībnieki, kā arī pakalpojumi datu mākonī un digitāla klientu piesaiste (abus risinājumus izmanto 46 tirgus dalībnieki). Savukārt 19 tirgus dalībnieki izmanto biometriskos risinājumus.

Gada laikā vairāk nekā dubultojies uzņēmumu skaits, kas finanšu pakalpojumu sniegšanai izmanto mākslīgā intelekta risinājumus, – 34 uzņēmumi šogad iepretim 14 uzņēmumiem 2023. gadā.

Līderi mākslīgā intelekta risinājumu ieviešanā ir apdrošināšanas sektors, ieguldījumu brokeru sabiedrības un ieguldījumu pārvaldes sabiedrības.

Mākslīgais intelekts patlaban tiek izmantots klientu apkalpošanā, mārketingā, produktu dizainā un izstrādē, arī apdrošināšanas atlīdzību pārvaldībā, cenu veidošanā un risku parakstīšanā, pārdošanā, risku pārvaldībā un transakciju monitoringā. Gandrīz visi no tiem, kas jau izmanto mākslīgā intelekta risinājums, minēja, ka izmanto mākslīgā intelekta rīkus, piemēram, ChatGPT, ikdienas darbu veikšanai.

Savukārt no 144 tirgus dalībniekiem, kas patlaban mākslīgā intelekta risinājumus vēl neizmanto, 73 plāno nākotnē sākt izmantot mākslīgā intelekta risinājumus finanšu pakalpojumu sniegšanai.

Mākslīgā intelekta risinājumus jau izmantojošie tirgus dalībnieki atzīst, ka mākslīgais intelekts palīdz paaugstināt efektivitāti un produktivitāti, ļauj optimizēt resursus un paaugstināt biznesa procesu automatizāciju. Tāpat mākslīgā intelekta risinājumu izmantošana palīdz samazināt izmaksas, uzlabot datu kvalitāti un ātrāk apstrādāt datus, ļauj paaugstināt konkurētspēju un precizitāti, uzlabot klientu pieredzi.

Tomēr mākslīgā intelekta risinājumu ieviešana biznesa operācijās rada arī izaicinājumus un uzņēmumiem jāiegulda darbs, lai nodrošinātu datu drošību un aizsardzību.

Aptauja atklāj, ka tirgus dalībnieki spēruši dažādus soļus, lai nodrošinātu datu drošību un aizsardzību: apmācīti darbinieki, ieviesti papildu drošības pasākumi pret ļaunprātīgu programmatūru, tiek šifrēti dati, izveidoti droši informācijas apmaiņas kanāli, nodrošināta konfidencialitāte, izstrādāta drošības politika, pilnveidota lietotāju tiesību pārvaldība un kontrole.

Aptaujai par pamatu izmantots Eiropas inovāciju veicinātāju foruma (European Forum for Innovation Facilitators) ietvars, kas klasificē inovācijas četros pīlāros: inovatīvi biznesa modeļi, jauni un inovatīvi procesi, jaunas un inovatīvas tehnoloģiskās lietojumprogrammas, jauni un inovatīvi produkti.

Inovatīvi biznesa modeļi

Latvijas finanšu tirgus dalībnieki ievieš jaunus un inovatīvus biznesa modeļus. Aptauja atklāj, ka, piemēram, apdrošināšanas sektorā inovatīvus biznesa modeļus izmanto 18 uzņēmumi.

Gandrīz visi finanšu tirgus segmenti izmanto BigTech uzņēmumu (Google, Amazon, Facebook, Microsoft) piedāvātos risinājumus, lai uzlabotu savu biznesa modeļu un procesu efektivitāti.

Kredītiestādes, kolektīvās finansēšanas pakalpojumu sniedzēji un ieguldījumu brokeru sabiedrības savos biznesa modeļos ievieš atvērto finanšu risinājumus.

Tirgus dalībnieki savos biznesa modeļos ievieš arī "zaļo tehnoloģiju" risinājumus, kas ietver ilgtspējas ietekmes un ESG aspektu integrēšanu un novērtēšanu. To galvenokārt dara kredītiestādes un apdrošināšanas sektora dalībnieki.

Inovatīvi procesi

No inovatīviem procesiem visplašāk izmantotais ir digitāla klientu piesaiste – to izmanto lielākā daļa kredītiestāžu, apdrošināšanas sektora dalībnieku un ieguldījumu brokeru sabiedrību.

Starp biežāk izmantotajiem inovatīvajiem procesiem ir arī mākoņpakalpojumi, mākslīgā intelekta risinājumi, biometrijas risinājumi.

Inovatīvas tehnoloģijas

No inovatīvām tehnoloģijām visvairāk tiek izmantots API, un to visbiežāk izmanto Latvijā kredītiestādes (10), apdrošināšanas sektora dalībnieki un ieguldījumu brokeru sabiedrības.

Starp biežāk izmantotajām inovatīvajām tehnoloģijām ir arī digitālās platformas un zibmaksājumi.

Retāk tiek izmantotas tādas tehnoloģijas kā blokķēde, automātiskās konsultācijas un viedie līgumi. Dažas kredītiestādes, apdrošināšanas sabiedrības un ieguldījumu brokeru sabiedrības izmanto sarunbotus.

Inovatīvi produkti

Šajā aptaujā inovatīvu produktu kontekstā runa ir par tādām inovācijām kā "apdrošināšana pēc pieprasījuma", parametriskā apdrošināšana, pensijas izsekošanas sistēma un uz telemātiku balstīta apdrošināšana. No minētajiem inovatīvajiem produktiem visvairāk Latvijas tirgū tiek izmantota "apdrošināšana pēc pieprasījuma", to piedāvā apdrošināšanas sabiedrības un brokeru pakalpojumi. Šis apdrošināšanas risinājums paredz pakalpojuma pielāgošanu individuālām vajadzībām pēc pieprasījuma, proti, kad klients iegādājas kādu apdrošināšanas produktu (risku) tikai konkrētam brīdim, kurā šāds apdrošināšanas segums ir nepieciešams, piemēram, auto apdrošināšana uz konkrētu stundu vai dienu, kurā auto tiek izmantots.

Izaicinājumi

Tirgus dalībnieku ieskatā viens no būtiskiem izaicinājumiem inovāciju ieviešanai ir normatīvo aktu prasības – uzņēmumiem jāorientējas sarežģītu noteikumu vidē, turklāt noteikumi ir atšķirīgi dažādās valstīs un reģionos.

Kā būtiski riski un izaicinājumi minēti arī:

• operacionālie riski: darbības risku, tostarp sistēmas kļūmju, krāpšanas un procesa neefektivitātes pārvaldība;
• kiberdrošības draudi,
• datu privātuma un aizsardzības jautājumi;
• tehnoloģiju integrācija – jaunu tehnoloģiju integrēšana esošajās sistēmās un infrastruktūrā var būt sarežģīta.

Aptaujātie uzņēmumi arī atzina, ka konkurence ir spēcīga un inovāciju attīstības rezultātā tirgū pastāvīgi parādās jauni dalībnieki. Taču uzņēmumiem nepieciešams iegūt un noturēt klientu uzticību jaunajām finanšu tehnoloģijām.

Aptuveni 20 % tirgus dalībnieku kā galvenos šķēršļus inovāciju ieviešanai norādīja budžeta ierobežojumus. 10 % vēl nav atraduši efektīvus risinājumus ieviešanai, un daži uzņēmumi saskaras ar cilvēkresursu trūkumu un normatīvajiem ierobežojumiem.

Noslēgumā

Vismaz viens tirgus dalībnieks katrā finanšu segmentā norādīja, ka izmanto inovācijas. Salīdzinot ar 2023. gadu, visbūtiskāk audzis mākslīgā intelekta, digitālas klientu piesaistes un API saskarņu pielietojums. Turklāt palielinājies uzņēmumu skaits, kas izveidojuši komandas inovāciju izpētei un ieviešanai.

Savukārt nozīmīgākie šķēršļi inovāciju attīstībai ir uzņēmuma lielums – uzņēmumi ir pārāk mazi, tiem ir mazs klientu un darbinieku skaits. Inovāciju ieviešanu kavē arī finanšu trūkums, bet dažiem uzņēmumiem nav vēl izdevies atrast tiem piemērotu efektīvu un drošu risinājumu.

* Latvijas Bankas veiktajā aptaujā piedalījās bankas, maksājumu iestādes, elektroniskās naudas iestādes, apdrošināšanas sabiedrības un brokeri, ieguldījumu sabiedrības, pūļa finansēšanas pakalpojumu sniedzēji un citi tirgus dalībnieki. Latvijas Banku šo tirgus dalībnieku aptauju veic ik gadu kopš 2021. gada.